Фінансова грамотність - умова 21 століття?

Почнемо з того, що є поняття фінансова грамотність. Згідно з деякими енциклопедій, мова йде про сукупність знань про фінансові ринки, його професійних учасників і пропонованих ними фінансових інструментах, продукти та послуги. Це також уміння такі знання використовувати для того, щоб приймати обґрунтовані рішення і здійснювати ефективні дії в областях, що мають відношення до управління фінансів. Метою є досягнення життєвих планів на даний момент і на майбутнє. Він володіє фінансовою грамотністю людина вміє вести облік своїх надходжень і витрат, розпоряджатися грошовими ресурсами, планувати майбутнє і робити вибір фінансових інструментів так, щоб створювати заощадження, щоб забезпечити майбутнє і бути готовим до небажаних ситуацій, включаючи втрату роботи.

У той час як в Росії не так давно був опублікований опитування на тему фінансової грамотності, проведеного Дослідницьким центром рекрутингового порталу Superjob.ru, в Чехії в останній раз її рівень визначався в 2007 році. Втім, протягом вересня і жовтня цього року в рамках спільного проекту Міністерства фінансів ЧР і Чеського Національного Банку, у співпраці з країнами OECD, проводиться нове дослідження на цю тему. Участь в опитуванні прийме близько 1000 чоловік.

Душан Градил Продовжує Душан Градил з міністерства фінансів ЧР:

«Ми зосередимо своє дослідження на тому, складають громадяни нашої країни бюджет, чи використовують вони для цього правила фінансованого планування. Ми будемо питати, чи створюють вони собі фінансові запаси на старість, чи розуміються вони в системі кредитів і чи користуються даної можливості, а також, чи здатні вони протистояти шахрайству з боку деяких підприємців, що, на жаль, до сих пір зустрічається на нашому ринку ».

Основне завдання проекту - допомогти споживачеві, а також врятувати його з боргової пастки. Приблизні питання цього тесту можна знайти і в інтернеті. Серед них: що є головним орієнтиром при виборі кредиту і чому придбання автомобіля в кредит до лізингу більш вигідно? Правильною відповіддю в першому випадку є так званий RPSN, тобто ефективна процентна ставка, іншими словами, річна процентна ставка по кредиту, з урахуванням всіх витрат, вироблених за час користування кредитом. На другий - тому що в такому випадку покупець стає власником відразу, а не після оплати лізингу.

До речі, в 2007 році жителі Чехії оцінили свою фінансову грамотність на «трієчку». Можливо, що багато хто вважає, що з його зарплатою зовсім не обов'язково стає фінансовим експертом. Однак мова йде про самих основних поняттях, з якими стикається багато людей. Вміти розбиратися в таких питаннях самостійно - зовсім не зайве, рекомендують експерти. До речі, за результатами 2007 року з'ясувалося, що менше 20% чехів при виборі іпотеки орієнтується на правильний індекс, а 25% не змогло правильно відповісти на питання, що вигідніше - прибуток в розмірі 300 крон або ж 15% від 3 000 крон? З урахуванням таких результатів, за ініціативою Чеського Національного банку в 2008 році в школи вступив підручник «Фінансова та економічна грамота», складений радником заступника керуючого Центробанку Міхалом Скоржепой і його дружиною, вчителькою по професії. Одночасно, при відсутності вчителів, які б самі орієнтувалися в даній проблематиці, система фінансового освіти неефективна, а тому Центробанк проводить семінари для вчителів.

Для того, щоб розвинути в собі якості фінансиста можна звернутися не тільки до розумній книжці або порад фахівців, а й ... до настільної гри під назвою Cashflow 101, досить популярної серед студентів празького Економічного інституту. Розповідає Давид Ректорис з клубу Cashflow:

Давид Ректорис «Ця гра заміщає реальний фінансовий світ. Направлена ​​вона на розвиток азів фінансової грамотності та інвестування. До речі, підкреслюємо, що інвестування - це турбота не тільки мільйонерів, а й самих звичайних людей. До речі, і в нашому клубі є студенти, які вкладають пару крон, і вчаться на те, як вона працює ».

У чому полягають її правила?

«Суть полягає в тому, що ви вибираєте свого героя. Скажімо, журналіста, журналіста, пілота, лікаря, і намагаєтеся прожити його фінансове життя. На початку у нього буде багато фінансових труднощів. Вашим завданням є витягти його з цих проблем. Після цього, шляхом правильної інвестиції ви повинні забезпечити свого героя пасивний дохід. Такий, який походить від інвестиції, без необхідності працювати. У момент, коли пасивний дохід перевищує витрати вашого персонажа, він набуває фінансову незалежність, в чому і полягає сенс гри ».

У тому, щоб не працювати?

«Так теж не можна говорити, адже за цим непроста наука. З іншого боку, звичайно, в грі все максимально спрощено. Наприклад, інвестування в акції обмежена тим, що в які компанії інвестувати, скільки коштують її акції, в якому діапазоні може перебувати ця ціна. У реальному житті величезну кількість даних вам не відомо ».

Тобто, і ризики не такі високі, як це буває насправді ...

«Ми представляємо цю гру з тієї точки зору, що неуспіх - це одна зі складових успіху. Не можна навчитися ходити, не падаючи. Не можна навчитися плавати, ні разу не захлинувшись ».

У вашому клубі проходить і чемпіонат республіки. Хто в них бере участь і за яким принципом?

«У нас система добровільних квитків. Зазвичай збирається 100-150 гравців. Від семирічних дітей до пенсіонерів. По суті, ви тільки й робите, що вважаєте: складаєте, віднімаєте, примножуєте, ділите. Обчислюєте відсотки. Адже це - всього лише ази ».

Природно, що в реальному житті все набагато складніше. Про те, як слід і не рекомендується розпоряджатися своїми фінансами, розповідає глава відділу інвестицій Чеського і словацького торгового банку Павло Кратохвил:

«Наша рекомендація звучить так: в нормальний час (не плутати з кризовим) на короткострокових рахунках, тобто, на ощадних, слід залишати суму, яка відповідає вашим 6 місячним витратам. Тобто, при витраті 20 000 крон в місяць - як мінімум 120 000 крон. Решту суми було б використовувати більш активно - переводити на строкові депозити або пайові фонди ».

Яке загальне поведінка чехів в плані фінансів?

«Громадяни нашої країни більш обережні не тільки по життю, але і при розпорядженні своїми коштами. На жаль, це пов'язано і з недостатньо високим рівнем фінансової грамотності. Але також з ментальністю. У порівнянні з клієнтами з Польщі або Угорщини чехи не хочуть ризикувати. Припустимо, вкладення в акції робить всього 10% чехів, і близько 30% угорців або поляків ».

Дослідження OECD буде проходити в декількох країнах світу. Наскільки, справді, рівень фінансової грамотності чехів високий або низький у порівнянні з жителями Великобританії, ПАР або, скажімо, Малайзією, стане відомо в наступному році.