Страховики «викреслили» бійців АТО зі своїх клієнтів

«Страхування життя бійців в зоні АТО - справа делікатна. У всьому світі війна включена в список форс-мажорів і звільняє страхові компанії від виплат страхових премій в разі смерті застрахованого. В Україні складна ситуація. У нас вже було пару таких виплат. Поки це не масове явище, ми беремо на себе ці витрати і виплачуємо страховки. Але вважаємо за краще сильно про це не розводитися, щоб до нас не хлинули бажаючі », - розповів на правах анонімності глава правління одного з найбільших українських страхових компаній.

За його словами, і його СК, і конкуренти не будуть офіційно поширюватися на цю тему, щоб не зіпсувати собі репутацію. Та й в тому, що патріотично налаштовані українці можуть влаштувати «страховикам-лиходіям» показовий бойкот, він не сумнівається. Яскравий приклад-підтвердження - бойкотування товарів і послуг російських виробників.

Переконався в небажанні українських страховиків брати під захист українських військовослужбовців і ДеПо . Офіційні запити на задану тему страхові компанії дипломатично проігнорували. Обдзвонивши більше десятка страховиків, редакції вдалося знайти тільки дві компанії, які з ходу не відмовилися розглянути заявку на страховку бійця в зоні АТО.

Перша, яка погодилася розглянути нашу заявку, - компанія «АСКО - життя». За легендою, ми хотіли застрахувати життя і здоров'я бійця добровольчого підрозділу «Азов», яке зараз базується під Маріуполем. Дівчина-менеджер повідомила, що вони однозначно не страхують бійців, які знаходяться на передових поблизу Донецька і Луганська (донецькі «кіборги» можуть і не мріяти про страховку, - ред.), А ось у військовослужбовців з частин під Маріуполем ще є шанс. При цьому страховий агент попередила, що вартість страхового поліса для бійця у віці близько 40 років може коштувати в два, а то і в чотири рази дорожче, ніж для цивільної людини. Для довідки: мінімальна вартість поліса ризикового страхування життя для киян сьогодні становить 600 грн.

Другою компанією, яка пропонує страховки українським захисникам, стала «Військово-страхова компанія». Але її умови, м'яко кажучи, дивують. Варто договір страхування життя недорого - 150 грн при встановленні загальної страхової суми на випадок смерті або нещасного випадку в розмірі 10 тис. Грн. Однак ці гроші виплатять людині, який постраждав на мирній території України. Якщо ж застрахувалася людини ранять або вб'ють на території Луганської або Донецької областей, страхова компанія зобов'язується виплатити йому, його вдові або батькам всього 3 тис. Грн. «Мені самій соромно вам розповідати про такі умови. Але це все, що сьогодні може запропонувати наша компанія », - нарікає співробітниця цієї СК.

Юристи констатують, що українські страхові компанії мають всі законні підстави, щоб відмовити бійцю із зони АТО в страхуванні життя. І, перш за все, тому, що жоден нормативний акт України не зобов'язує їх це робити. Зараз це добровільна справа кожного конкретного страховика. «Ризик смерті людини в зоні АТО дуже великий в порівнянні з повсякденним життям. Справа в фінансуванні під такі виплати, якого немає! Страхова компанія - це звичайний господарюючий суб'єкт, який повинен отримувати прибуток, а не оплачувати смерті солдатів. Ця функція в цивілізованому світі покладено на держфондів або державні страхові компанії, які мають бюджетне фінансування під такі виплати », - сказав ДеПо глава Адвокатського об'єднання «Гарде» Борис Теплов.

Брехня все зіпсує

Обманювати страхову компанію - безперспективно. Якщо бійці, які виконують свій громадянський обов'язок в зоні АТО, захочуть застрахувати своє життя, але при цьому навмисно не повідомлять страхової компанії в момент покупки полісу, що вони служать в лавах української армії, страхових виплат їм не бачити.

За словами юристів, у разі поранення або смерті бійця на передовій страхова компанія зможе на законних підставах відмовити у виплаті страховки. Справа в тому, що боєць, який приховує інформацію про свою участь в АТО, порушує норми чинного законодавства про страхування. А воно зобов'язує людину покупця страхового поліса на стадії укладання договору з СК повідомити страховика про всі відомі обставини, які мають істотне значення для визначення страхових ризиків. Участь у військових діях - це серйозний ризик, і про нього треба обов'язково повідомити своєму страховому агентові.

«Якщо на момент укладення договору страхування страхувальник є бійцем АТО і приховав цю інформацію, страховик може послатися на пункт 2 статті 26 Закону України« Про страхування », де причиною для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування зазначено надання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку », - констатує адвокат, партнер ЮК« ТiC »Денис Писаний.

Єдиний шанс отримати страхову виплату «потайним» бійцям - добра воля страхової компанії. «Якщо страхова компанія сама визнає договір дійсним і оцінює страховий ризик таким, який для них не є критичним, тоді страховка буде виплачена», - повідомляє глава Адвокатського об'єднання «Гарде» Борис Теплов.

Мобілізація все виправдає

Зовсім інша історія, якщо людину закликають в армію вже після того, як він купив поліс страхування життя. В цьому випадку у страхової компанії немає шансів відмовити у виплаті страхової премії при пораненні або смерті бійця. «Якщо страхувальник покликаний в армію в порядку мобілізації, після того як він уклав договір про страхування життя, то при настанні страхового випадку, наприклад, його смерті, він або його рідні мають право на отримання страхової виплати. Тому що в пункті 1 статті 26 Закону України «Про страхування» зазначено, що причиною для відмови в страхових виплатах не може бути участь страхувальника в АТО, оскільки він виконує службовий або громадський обов'язок в рамках законодавства про мобілізацію », - пояснює Денис Писаний.

Однак це правило однозначно поширюється тільки на бійців, яких закликають служити в Збройні сили України або Національну гвардію. Українцю, який пішов служити в зону АТО в рядах добровольчих підрозділів, можуть відмовити у виплаті страховки. «Страховик може така участь розцінити як умисна дія людини з метою настання страхового випадку та відмовити у страховій виплаті», - говорить Писаний. За його словами, в Україні поки відсутня єдина правова оцінка таких випадків, як і однозначна склалася судова практика. Зараз юристи чекають відповідних судових роз'яснень від вищих судових інстанцій або нових судових прецедентів в цьому питанні. Тільки після цього можна однозначно сказати, чи будуть отримувати вдови загиблих героїв АТО страхові виплати.

Також потрібно пам'ятати, що, отримавши на руки повістку в армію, українці повинні обов'язково повідомити про це свою страхову компанію. Можливо, для збереження вже купленої раніше страховки життя доведеться трохи доплатити. «Страхувальник для збереження свого поліса повинен буде попередити страхову компанію і, найімовірніше, доплатити за додаткові ризики, в подальшому придбавши додатковий поліс. Інакше, у виплаті може бути відмовлено », - попереджає адвокат, старший партнер АК« Кравець і партнери »Ростислав Кравець.

В цілому українські адвокати упевнені, що питання страхування українців, які беруть участь в бойових діях в зоні АТО, повинні бути вирішені на законодавчому рівні. Наприклад, шляхом створення державної страхової компанії, якій буде виділятися цільове бюджетне фінансування для покриття виниклих страхових випадків в зоні АТО. «Інших варіантів немає. Приватні страхові компанії будуть відхрещуватися від будь-яких спроб страховиків або їх спадкоємців отримати відшкодування по страховому випадку, яке з'явилося в результаті загибелі людини в зоні АТО », - вважає Борис Теплов.

За поранення не платять

Отримати страхову виплату в разі смерті або поранення можна не тільки від приватної страхової компанії, але і від держави. Справа в тому, що якщо людину призвали до лав Збройних сил України, він знаходиться на службі у держави. Простіше кажучи, він виступає в якості працівника, а держава - роботодавця. Це означає, що фактично на нього поширюється дія закону «Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання, які спричинили втрату працездатності».

У теорії, поранення в зоні АТО, на думку юристів, може розцінюватися як нещасний випадок на виробництві. «Поранення можна розцінювати як нанесення тілесних каліцтв працівникові третьою особою», - вважає Писаний.

Заковика в тому, що на сьогоднішній день перелік обставин, за яких настає страховий випадок державного соціального страхування громадян від нещасного випадку на виробництві, не містить пункт «поранення в зоні АТО». Через цього недоліку законодавця, який до цих пір не зволив внести відповідні доповнення до цього закону, страхова виплата пораненим бійцям АТО з Фонду страхування є необов'язковою. Однак все-таки може проводитися, якщо цього захоче сам Фонд. «Фонд страхування може самостійно визначити умови для здійснення виплат за загальнообов'язковим державним соціальним страхуванням. У тому числі і пораненому бійцю АТО », - говорить Писаний.

Фото: EPA, Уніан.