Кредити по оголошенню: у чому підступ

«Міні-банк». Все більше фізосіб дають у борг під проценти

Зараз банки практично призупинили кредитування населення, але потреба в кредитах як і раніше існує. Ось і стали зараз з'являтися оголошення на вулицях "Дам в борг. Під відсотки". Займають звичайні фізособи, у яких є заначка і вони готові пустити її в справу. Чи вигідно це позичальнику? За відсотками - так. Власники "криївок" готові позичати під 3-4% в місяць (36-48% річних). Банки ж видають нецільові кредити під 3% на місяць. Але через комісій за оформлення кредиту (5-12%), щомісячної комісії (до 1,5-2%) реальна ставка досягає 80% річних. Можна спробувати взяти цільовий кредит - на покупку авто (18-40% річних в грн.) Або житла (15-40% в грн.). Але їх видають одиниці банків, які висувають жорсткі вимоги до позичальника. Вартість же "ломбардних" грошей дуже висока: 0,3-1,5% в день, що витікає в 109,5-547,5% річних. Але ось за термінами брати кредити у громадян не дуже вигідно під великі покупки. Максимальний термін таких кредитів - до 2 років. Тобто має сенс брати під якісь не дуже дорогі покупки.

У чому може бути підступ для позичальника? Якщо приватник ставить справу на широку ногу, він, як правило, обзаводиться "дахом", і якщо ви не віддасте гроші в строк, є ризик, що вам будуть загрожувати перерахувати кістки.

Давати в борг теж вигідно. Так, депозит в доларах буде приносити вам в середньому $ 10 на кожну тисячу "зелених" в місяць, а виданий комусь кредит - $ 30-40 на ту ж тисячу. Правда, ризики в останньому випадку дуже великі. Ви можете нарватися на шахрая, який може просто зникнути з вашими грошима. Або ж позичальник буде тягнути гуму з поверненням боргу. Тому позичати незнайомим людям ми не рекомендуємо. Але і у випадку зі знайомими потрібно підстрахуватися. Як? Розповідають юристи.

БІЛЬШЕ ДОКУМЕНТІВ! "Головне - письмово оформити відносини з позичальником, - говорить юрист юркомпанії" Шмаров і Партнери "Ганна Панченко. - Інакше ви не зможете нічого довести в суді. Більш того, згідно зі ст. 1047 Цивільного кодексу України, договір позики повинен бути письмовим, якщо сума позики більше 170 грн. ". Для більшої надійності краще оформити і розписку, і договір позики. "У договорі буде зафіксована сума позики, умови її передачі, порядок і терміни повернення, штраф за порушення зобов'язань, а розписка підтвердить сам факт передачі грошей", - радить старший юрист юркомпанії Jurimex Любомир Питель.

ВАЛЮТА-ВІДСОТКИ. Закон дозволяє позичати гроші не тільки в гривні, але і в валюті. Але якщо справа дійде до суду, то боржника зобов'яжуть погасити борг по валютному позикою в гривні - за курсом НБУ на день прийняття рішення судом. Складніше йде справа з відсотками по кредиту. "Стаття 4 Закону" Про фінпослуги "визначає, що давати гроші в борг під відсотки можуть тільки фінансові організації, що мають відповідну ліцензію", - говорить Любомир Питель. Спритні боржники на основі цього можуть спробувати оспорити договір позики. "Але навіть якщо суд піде на поводу у боржника, то недійсними можуть бути визнані тільки пункти договору, присвячені процентній ставці. А зайняту суму позичальник повинен буде повернути в будь-якому випадку". Щоб вирішити цю проблему, вимагайте від позичальника написати розписку і підписати договір позики на суму більшу, ніж реально займається. Скажімо, розписка пишеться на 6 тис. Грн., А позичаєте всього 5 тис. Грн. (1000 грн. І є відсотки за користування позикою).

ЗАХИСТ ЗАПОРУКОЮ. Ще більше убезпечити себе можна, зажадавши від майбутнього боржника заставу - квартиру або машину. "Згідно з Цивільним кодексом, у фізособи, яка не має ліцензії на здійснення фінансових операцій, є на це право, - каже адвокат юрфірми" Шмаров і Партнери "Олег Кононенко. - Оцінка застави проводиться сторонами довільно або на основі експертизи незалежного оцінювача. При цьому полягає і нотаріально засвідчується договір позики із зазначенням предмета та оціночної вартості застави ". За словами опитаних нами юристів, в практиці до оформлення застави справа рідко доходить. Найчастіше використовується інший варіант: крім договору позики, полягає нотаріально засвідчений договір поруки, згідно з яким третя особа зобов'язується погасити суму боргу і відсотки по ній, якщо сам позичальник виявиться не в змозі вчасно погасити позику.

ЯКЩО БОРГ НЕ ВІДДАЛИ

Якщо позичальник прострочив погашення боргу, відправляйте йому рекомендований лист з повідомленням. У ньому вимагайте погасити кредит і попередьте, що в разі несплати будете подавати до суду. Якщо протягом тижня-двох боржник не з'явиться, звертайтеся до суду. Після його рішення потрібно звертатися в районну виконавчу службу за місцем проживання боржника, яка і буде стягувати з нього гроші. Уникнути судової тяганини вдасться тим, у кого договір позики завірений нотаріусом. "Нотаріальне посвідчення зручно тим, що в разі неповернення грошей кредитору не треба буде звертатися до суду за визнанням своїх прав. Потрібно буде отримати виконавчий напис нотаріуса на договорі і з ним звертатися у виконавчу службу", - говорить Ганна Панченко.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Підписуйтесь на нашу розсилку