Як вести облік особистих фінансів - Правила і інструменти

1. Постулати грамотного фінансового обліку
2. Інструменти для контролю особистих фінансів

«У мене немає грошей», «Не можу собі це дозволити», «Я в боргах» - часто чи можна почути подібні висловлювання від близьких або самим стати їх автором? Безумовно, особливо з урахуванням фінансової кризи, що супроводжується зростанням інфляції, зниженням купівельної спроможності громадян, непередбачуваності курсів валют і нестабільності економіки. Однак причина нестачі грошей часто криється не в зовнішніх, а у внутрішніх чинниках. Зокрема, невмінні вести облік своїх доходів і витрат. Про те, які помилки роблять люди при веденні фінансів, що вони можуть змінити і які правила потрібно дотримуватися, щоб нормалізувати фінансовий стан, розповість ця стаття.

Постулати грамотного фінансового обліку

Отже, щоб завжди мати під рукою значну суму, своєчасно платити за кредитами і щомісяця покращувати своє фінансове становище, необхідно дотримуватися шість законів:

• планувати щомісячний бюджет (зокрема - статті витрат);
• витрачати менше, ніж заробляєте;
• ділити отриманий дохід на частини;
• шукати можливості додаткового доходу або його збільшення;
• інвестувати невелику суму з кожного отриманого рубля;
• уникати кредитів, особливо довгострокових.

Планування щомісячного бюджету необхідно для створення чіткої картини майбутніх доходів і витрат. Виходячи з неї, можна прикинути, яка сума залишиться на життя, і чи вийде якусь частину вкласти під відсоток або просто заховати під подушку на «чорний день». Якщо у вас є вільний час на тижні, є сенс задуматися про нові джерела доходу. Такими можуть виступити:

• отримання заробітку від своїх хобі (рукоділля, написання рецензій, копірайтинг, ремонт техніки та ін.);
• продаж непотрібних речей (на сайтах на кшталт Avito навіть старе барахло знайде покупця);
• заробіток за допомогою інтернету (роботи які передбачають вільний графік)

Далі - кілька порад про те, як зробити свій гаманець завжди повним.

1. 10% доходу відкладайте на непередбачені ситуації.

Дана дія вже дозволить вам завжди витрачати менше, ніж ви заробили. До того ж, через кілька місяців накопичиться пристойна сума, яка стане в нагоді при необхідності.

1. Диференціюйте дохід.

Нехай ваш дохід умовно ділиться на кілька частин. Наприклад, на 50% ви живете - купуєте продукти харчування, одяг; 30% витрачаєте на щомісячні потреби - квартплата, бензин, мобільний зв'язок, кредитні платежі; 10% відкладаєте і 10% інвестуєте під відсоток.

1. Усвідомте, що кожна трата - це інвестиція.

Навіть якщо ви проводите цілий день з дітьми в парку атракціонів, це вкладення в гарний настрій, скріплення сімейних уз. Будь-яка трата повинна просувати в якомусь відношенні. Якщо користь від вкладень є, їх не варто вважати марними.

1. Розвивайте свій фінансовий інтелект.

Читайте книги по сучасним способам заробітку, відвідуйте семінари з інвестування, знайомтеся з успішними людьми. Отримана інформація розвине вашу здатність грамотно вести фінансовий облік.

1. Чи не слухати поганих порадників.

При всій повазі до рідних або друзям, якщо вони живуть не так, як хотілося б вам, їхні поради не варті уваги. Друзі, що кожен місяць сидять в боргах і витрачають гроші на одномоментні задоволення, що не служать хорошим прикладом для контролю особистих фінансів.

1. При покупці дорогих речей першочергово думайте про практичність.

Чи потрібен вам новий Samsung Galaxy, якщо ви будете лише дзвонити по ньому? Навряд чи. Тому купите простий мобільний апарат, а зекономлені гроші покладіть в банк або переведіть в благодійний фонд.

1. Дбайте про здоров'я.

Алкоголь, наркотики, сигарети - вороги не тільки для здоров'я, але і гаманця. Коли-небудь ви підраховували, скільки витрачаєте на ці сумнівні задоволення? Середньостатистичний курець в 2016 році витрачає близько 3000 рублів на сигарети за місяць! Якщо вкладати цю суму в інвестиційний фонд під 12% річних щомісяця, через 10 років можна буде жити тільки за рахунок дивідендів.

1. Обчислюйте свій дохід за 1 годину роботи.

Це дозволить стриматися від непотрібних витрат. Наприклад, якщо ви заробляєте 32 тис. Рублів при 40 годинах за п'ятиденний робочий тиждень, 1 година вашого трудового часу коштує 200 рублів. Невелика сума, чи не так? Коли ви захочете купити собі модну дрібничку на зразок сонячних окулярів за 2 тисячі, усвідомте, що заради них довелося працювати 10 годин. Усвідомлення факту протвережує.

1. Чи не відвідуйте торгові центри тільки з кредитними картами, без готівки.

Кредитки потрібні лише для покриття невеликого перевищення передбачуваної суми. Наприклад, ви планували витратити на продукти 3000 рублів, а закупили їх на 3300. У жодному разі не можна купувати дорогі речі за кредиткою.

1. Не давайте в борг.

Ваш бюджет стосується лише вас і вашої родини. Оскільки він розписаний на місяць вперед, ви не зобов'язані допомагати людям, не здатним вести облік особистих фінансів. Особливо, коли мова йде про малознайомих людей і новопридбаних друзів. Чи даєте гроші в борг - вважайте, що втратили їх назавжди.

Тепер - пара слів про те, як вести облік своїх доходів і витрат.

Інструменти для контролю особистих фінансів

Рішучості стежити за що приходять і йдуть грошовими потоками недостатньо - необхідно мати чіткий план і строго його виконувати. Для цього знадобиться ряд інструментів, що полегшують контроль. До них відносяться:

1. Паперовий облік особистих фінансів.

Ви заводите щоденник, в якому фіксуєте всі доходи, а також складаєте список витрат на місяць. Періодично заглядаючи в нього, ви зможете утриматися від непотрібних витрат, знаючи, що у вас є цілі важливіші.

1. Складання кошторисів в таблицях Excel.

Ефективний, наочний спосіб, але не завжди зручний. Ноутбук не завжди може виявитися під рукою.

1. Використання онлайн-ресурсів.

Зараз вже є готові програми і сервіси допомагають вести облік особистих фінансів. Серед лідерів є такі сервіси як:

Також контролювати свої кошти допомагають взяті перед близькими людьми зобов'язання.

Наприклад, можна пообіцяти дружині з'їздити у відпустку в Іспанію, при цьому щомісяця відкладаючи 6000 рублів на здійснення мрії. Якщо в установлений день платіж не проводиться або зі скарбнички пропадає частина суми, ви зобов'язуєтеся виплатити їй штраф в розмірі 1000 рублів.

Вести облік особистих фінансів непросто. Для цього потрібні терпіння, дисципліна, помірність в амбіціях. Також важливо розставити пріоритети і не забувати про регулярні платежі. Допомогти впоратися з завданням зможе складений фінансовий план. Він повинен бути досить сміливим, але реальним. Це як карта для мандрівника - не знаючи, куди ви йдете, ви приречені на провал.

Перераховані вище правила ефективно працюють, якщо ви прямуєте їм незалежно від зовнішніх обставин. Знаходьте 10-15 хвилин щодня, щоб звіритися з графіком своїх витрат, вкладень і приток капіталу. По можливості тримайте план під рукою, щоб звіритися з ним в будь-яку хвилину.

Рекомендовані для вас статті:

Найголовніше правило - постійно вдосконалюйте свої фінансові знання. Якщо поки складно розібратися в роботі венчурних фондів або в ETF , Несіть гроші в банк і вкладайте мінімум під 12% річних. Вивчайте всі можливі матеріали з фінансового благополуччя, відвідуйте тренінги, читайте книги. Пам'ятайте, що кожна дія відносно грошей має бути результативним. Тоді навіть великі витрати будуть правильної інвестицією в щасливе життя без боргів, кредитів і бідності.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter! Величезне Вам спасибі за допомогу, це дуже важливо для нас і наших читачів!